區(qū)塊鏈技術是最近金融科技領域最熱門的術語之一。隨著越來越多的人意識到區(qū)塊鏈的概念，許多人已經開始研究區(qū)塊鏈如何在他們自己的商業(yè)領域中使用。在這篇短文中，我將介紹一些在金融行業(yè)中最流行的區(qū)塊鏈技術用例。

什么是區(qū)塊鏈技術？

在不涉及技術細節(jié)的情況下，區(qū)塊鏈技術可以簡單地理解為一個分散的分布式記賬系統（或數據庫系統）。與傳統的中央集權數據庫不同的是，只有一個中央集權的機構有能力記錄交易和維護交易記錄，區(qū)塊鏈網絡（節(jié)點）的所有各方都有一個交易記錄的副本，并且有能力記錄交易。事務被分組在一個稱為“塊”的單元中，它們以一種類似的方式被添加到另一個單元中，因此被稱為“區(qū)塊鏈”。因為每個人都有一個事務記錄的副本，所以網絡不會遭受單點故障的影響。它是安全的，和透明的。

區(qū)塊鏈技術的關鍵優(yōu)勢在于，它可以在不需要中間人的情況下解決信任問題。

金融領域的區(qū)塊鏈用例

讓我們來看看金融領域區(qū)塊鏈應用的關鍵領域

1.跨境支付

如果你聽說過比特幣，這可能是你首先想到的。是的，跨境支付是金融領域區(qū)塊鏈應用的最大領域之一。傳統的交叉支付一直是一個昂貴而緩慢的過程。處理跨境匯款可能需要長達數周的時間。在區(qū)塊鏈技術的幫助下，交易可以在幾分鐘內完成，如果不是幾秒鐘的話。

2018年6月，螞蟻金服推出了一項新的基于區(qū)塊鏈的跨境匯款服務，該服務允許用戶幾乎立即支付跨境匯款。

IBM最近還與STAR合作，研究跨境支付解決方案。通過IBM區(qū)塊鏈世界線，清算和結算是在接近實時的情況下進行的。解決方案使用數字資產來結算交易——作為雙方之間交的價值的交換存儲以及集成支付指令消息。這一切意味著，現在的資金只能以傳統代理銀行業(yè)務的成本和時間的一小部分轉移。

2.貿易融資

貿易融資可能是少數幾個領域可以看到的區(qū)塊鏈技術在早期階段采用有意義的方式進行。事實上，一些監(jiān)管機構，如香港金管局，正積極推動區(qū)塊鏈技術在貿易融資中使用。

今天的貿易融資仍然是一種非?；诩垙埖臉I(yè)務。缺乏電子和數字手段，通常是貿易融資過程依賴于一個長時間的書面記錄，因此需要一個長期的文件交換過程。通常這種交換文檔需要5到10天的時間來完成，并且需要手動驗證。

由于各個國家的政黨都在不同的平臺上運作，溝通不暢是很普遍的，而且欺詐的傾向也很高。

對于融資方和金融家來說，這個過程是漫長而低效的。對銀行來說，等待實物貿易文件的交付，以及對其進行驗證是一個耗時的過程。這涉及到很多人的努力。它還會給融資方帶來問題，因為如果文件的交付被推遲，資金可能會被推遲。

區(qū)塊鏈技術可以解決許多這樣的問題。區(qū)塊鏈可以取代紙質文件的使用，確保供應鏈的信任、安全和整體透明度;從而將處理時間縮短到最低限度。

一些基于區(qū)塊鏈的貿易融資平臺已經啟動并正在使用中。其中最著名的是：

Macro Polo

基于區(qū)塊鏈的貿易融資解決方案項目是幾家全球性銀行、TradeIX（一家貿易金融公司）和區(qū)塊鏈聯盟R3的合作成果。法國巴黎銀行、德國商業(yè)銀行和荷蘭國際集團最初參與探索如何部署區(qū)塊鏈，以加強貿易融資業(yè)務。該項目于2017年9月啟動，此后還包括DNB、渣打銀行和OP金融集團。

We.Trade

2017年，一些歐洲最大的銀行與KBC的區(qū)塊鏈原型建立了一個聯盟，以促進中小企業(yè)在整個非洲大陸的貿易增長。這一合作的目的是商業(yè)化和發(fā)展數字貿易鏈（DTC），這是一個基于分布式記賬技術的跨境貿易融資平臺，并與IBM進行了合作。

3.債券和銀團貸款發(fā)行

盡管在這個階段，市場已經出現了很多“角色扮演”，但今年市場上出現了第一批債券和銀團貸款的發(fā)行。CBA已經在區(qū)塊鏈上發(fā)行了1億美元的債券。在這個特別的發(fā)行版中，一個私有的區(qū)塊鏈建立在以太坊上，以追蹤債券的所有權記錄，而沒有紙質的備份。

在銀團貸款領域，我們也看到了基于區(qū)塊鏈的工具正在開發(fā)以改進現有流程。Finastra開發(fā)的Fusion LenderComm是一個旨在改善代理商和貸款人之間信息共享的平臺。這個平臺運行在R3的區(qū)塊鏈上。

2018年4月，BBVA聲稱已經通過分布式記賬技術發(fā)放了貸款。這筆7500萬歐元的企業(yè)貸款的法律程序都是在區(qū)塊鏈上運行的，這使得銀行和借款人都能及時了解貸款的進展情況。

未來的應用領域

除了上面的例子之外，還有其他更令人興奮的潛在用例。它們包括：

1.資產的數字化

雖然我們還沒有看到很多這樣的東西，但使用區(qū)塊鏈技術對證券資產的使用可能是金融領域最有趣的用例。加密貨幣市場已經顯示出，一個人如何能將一項資產數字化，并為其創(chuàng)造數十億的可交易市場。有趣的是，這個領域的先行者實際上是一個非銀行機構。

眾籌平臺Indiegogo正在推廣一項新的房地產計劃，在該計劃中，人們可以以數字代幣的形式購買瑞吉阿斯彭酒店的股票。這家酒店正在尋找價值1800萬美元的安全代幣投資。經過認證的投資者可以通過一個以美元、比特幣或以太幣為證的經紀自營商購買阿斯彭代幣。這為未來的其他類似案例提供了巨大的潛力。

在中國，人們已經在探索像ABS這樣的領域使用區(qū)塊鏈技術。

2.數字身份和KYC

如今，KYC和合規(guī)是銀行業(yè)的重要方面。銀行需要處理的信息數量是非常重要的。這通常意味著銀行需要在后臺保留大量的人員來推動這一過程。在區(qū)塊鏈技術的幫助下，這種情況可能會改變。想象一下，你的客戶KYC信息是如何像護照一樣使用的，不同的銀行不需要一次又一次地在同一個客戶端進行單獨的KYC進程。在區(qū)塊鏈技術的幫助下，信息可以通過授權訪問存儲在區(qū)塊鏈上。共享信息可以大大降低成本。

3.智能合約和付款

這兩者可能是區(qū)塊鏈技術的亮點。在智能合約的幫助下，今天手工處理的許多流程都可以完全自動化。更有趣的是，債券/銀團貸款的發(fā)行將采用與區(qū)塊鏈結算的智能合約，而不僅僅是信息共享。在這個階段，監(jiān)管和法律方面的挑戰(zhàn)是最大的障礙。然而，不難想象它將成為金融的未來。