2019年，金融科技正上升成為銀行轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵變量，這一點從近期平安銀行、浙商銀行、華夏銀行公布的半年報即可以得到證明。

平安銀行半年報顯示，2019年上半年，該行科技投入在去年較高增長的基礎(chǔ)上，繼續(xù)大幅增加，IT資本性支出及費用合計同比增長36.9%。該行重點打造AI中臺、銀行私有云平臺、數(shù)據(jù)中臺、分布式PaaS平臺、項目可視化平臺等基礎(chǔ)平臺，科技引領(lǐng)成效凸顯。

借力區(qū)塊鏈、知識圖譜、大數(shù)據(jù)等金融科技，上半年浙商銀行繼續(xù)優(yōu)化平臺化服務(wù)銀行。該行半年報顯示，該行密集推出了池化融資平臺、易企銀平臺、應(yīng)收款鏈平臺以及涌金司庫、訂單通、倉單通、分期通等場景化應(yīng)用創(chuàng)新，形成平臺化綜合金融服務(wù)方案。

總體來看，上半年AI、5G、開放銀行“三箭齊發(fā)”，金融科技加快對銀行前中后臺的全面變革，傳統(tǒng)銀行商業(yè)模式正在被深刻重塑。

“AI+金融” 快速推進

上半年，銀行業(yè)布局AI的熱情繼續(xù)高漲，AI賦能金融業(yè)取得長足發(fā)展。

以平安銀行為例，上半年該行零售業(yè)務(wù)推行全面AI化，打造全方位的“AI Bank”。通過將零售業(yè)務(wù)在經(jīng)營、服務(wù)、管理方面所需的能力標(biāo)準(zhǔn)化、系統(tǒng)化、智能化，目前平安銀行已形成業(yè)務(wù)、技術(shù)和知識庫三大中臺體系，并已賦能AI前端應(yīng)用場景。

平安銀行高管介紹說，該行AI底層技術(shù)已基本完備，AI客服、AI營銷、AI風(fēng)控等成果已轉(zhuǎn)化為中臺能力。在客戶服務(wù)方面，該行建立起7×24小時的“AI客服”體系，實現(xiàn)了客服機器人能力中臺化。截至2019年6月末，AI客服占比達82.9%，較上年末提升3.1個百分點。在風(fēng)險管理方面，該行重點推進以全面AI和全面價值管理為基礎(chǔ)的新一代智能風(fēng)險管理體系建設(shè)，打通個貸、汽融、信用卡等產(chǎn)品風(fēng)險管理系統(tǒng)，實現(xiàn)風(fēng)險前、中、后業(yè)務(wù)全面AI化、統(tǒng)一化客戶管理。2019年上半年，零售統(tǒng)一反欺詐平臺累計防堵欺詐攻擊3.38億元。

上半年，人工智能對金融產(chǎn)品、服務(wù)渠道、服務(wù)方式、風(fēng)險管理、授信融資、投資決策等領(lǐng)域的技術(shù)變革深入推進。以智能客服為例，去年下半年，國有銀行和12家全國性股份制商業(yè)銀行全部上線智能客服。今年上半年，部分中小銀行和城商行也開始入場布局智能客服。有數(shù)據(jù)顯示，客服機器人正在以40%到50%的比例替代人工客服工作。智能客服可提供各場景豐富的智能問答交互，能夠?qū)蛻糇稍兊拈_放性問題、針對性問題、關(guān)聯(lián)性問題、信息告知、簡單寒暄、無意義信息進行有效的分析、識別、過濾、整理和輸出。

未來，人工智能的飛速發(fā)展，使得機器能夠在很大程度上模擬人的功能，實現(xiàn)批量人性化和個性化服務(wù)客戶。業(yè)內(nèi)專家普遍認為，在金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，未來人工智能將發(fā)揮“頭雁”帶動效應(yīng)，推動技術(shù)革命。

麥侖作為頂尖的人工智能企業(yè)，一直在推進創(chuàng)新發(fā)展，助力金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級。其在金融領(lǐng)域的創(chuàng)新之作——仙人掌“刷手支付”系統(tǒng)，通過原創(chuàng)的FVR技術(shù)，把浩瀚的手掌脈絡(luò)“微特征”，編碼為高密度、高容量的超級“原生碼”。準(zhǔn)確率超人臉識別千萬倍，實現(xiàn)百億人次0.3秒閃速識別，可支撐10億級的用戶需求，實現(xiàn)大流量、大規(guī)?！耙粚σ弧睂崟r精準(zhǔn)識別。超安全、超靈便、超易用、全齡段的仙人掌FVR技術(shù)，徹底顛覆了現(xiàn)金、銀行卡、手機二維碼等傳統(tǒng)支付工具，開啟了“刷手支付”的全新模式，帶人們走進了“一掌通天下”的時代。麥侖Melux將繼續(xù)加快在金融領(lǐng)域的布局，讓越來越多的人享受“刷手支付”帶來的安全、便捷與流暢。

首批“5G+智能銀行”開業(yè)

今年6月份，我國正式發(fā)放5G牌照，中國通信行業(yè)正式進入5G時代，中國也由此成為全球最早將5G商用服務(wù)落地的國家之一。5G打破了信息傳輸?shù)目臻g限制，能夠?qū)崿F(xiàn)的應(yīng)用場景不受想象力限制，雖然看起來只是通信技術(shù)的又一代演進，但人們對它的期待比以往任何一次技術(shù)更新?lián)Q代都要強烈。

業(yè)內(nèi)共識，作為全面構(gòu)筑經(jīng)濟社會數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施，5G將推動傳統(tǒng)行業(yè)深刻轉(zhuǎn)型。敏銳抓住5G發(fā)展的歷史機遇，上半年銀行業(yè)積極推進5G在金融服務(wù)和產(chǎn)品中的融合應(yīng)用和創(chuàng)新發(fā)展，首批“5G+智能銀行”紛紛開業(yè)。

5月31日，中國銀行宣布在北京推出首家5G網(wǎng)點；6月11日，工商銀行基于5G應(yīng)用的首家新型智慧網(wǎng)點在蘇州亮相；7月中旬，建設(shè)銀行首批3家5G科技無人銀行也在北京正式營業(yè)。

在這些“5G+智能銀行”網(wǎng)點，智慧柜員機、金融太空艙、智能家居、共享空間、客戶成長互動、安防監(jiān)控等新的應(yīng)用場景，均通過5G實現(xiàn)了遠程交互傳輸。進入“5G﹢智能銀行”的各個區(qū)域，憑借人臉識別、智能語音，VR（虛擬現(xiàn)實）和AR（增強現(xiàn)實）等技術(shù)的綜合運用，客戶可以迅速辦理銀行業(yè)務(wù)、咨詢預(yù)約、5G-WIFI沖浪、下載分享個性化名片、體驗尋寶記等互動游戲，享受各個場景下的個性化、專屬化服務(wù)。

以建行的“5G+智能銀行”為例，該網(wǎng)點在業(yè)內(nèi)首家布局物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，構(gòu)建網(wǎng)點總控平臺，將所有終端設(shè)備接入網(wǎng)絡(luò)，整合網(wǎng)點物聯(lián)、遠程控制、服務(wù)調(diào)度、安保協(xié)同、風(fēng)險控制、數(shù)據(jù)監(jiān)控六大能力，實現(xiàn)了網(wǎng)點遠程全智能化運營管理。由于5G技術(shù)支持金融業(yè)務(wù)遠程服務(wù)，大大擴大了客戶自助業(yè)務(wù)范圍，建行“5G﹢智能銀行”目前可以提供300余種常見快捷金融服務(wù)。

5G給金融業(yè)帶來的變化會比想象的更大。5G不僅解決人與人的通信問題，而且能實現(xiàn)人與物、物與物的萬物互聯(lián)。在5G網(wǎng)絡(luò)中，虛擬現(xiàn)實、增強現(xiàn)實、8K高清視頻以及無人駕駛、遠程醫(yī)療、智能家居等，將真正走向成熟應(yīng)用。業(yè)內(nèi)專家認為，銀行業(yè)未來應(yīng)聚焦工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、車聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域，推進場景融合，加快技術(shù)變革。

開放銀行建設(shè)提速

在開放銀行的旗幟引領(lǐng)下，上半年銀行業(yè)加速走向開放。

近期，興業(yè)銀行加快推動開放銀行建設(shè)，牽手螞蟻金服，雙方可以在移動銀行、APP業(yè)務(wù)、阿里云等方面更加開放合作，發(fā)揮興業(yè)銀行F端、B端優(yōu)勢和螞蟻金服C端優(yōu)勢，共同為更多小微企業(yè)和個人用戶提供更加豐富、優(yōu)質(zhì)、便捷的金融服務(wù)。上半年，百信銀行與中信產(chǎn)業(yè)基金達成戰(zhàn)略合作，雙方確定在科技和互聯(lián)網(wǎng)、金融和商業(yè)服務(wù)、消費和休閑等六大產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)“開放銀行+產(chǎn)業(yè)生態(tài)”的深度融合；中國平安成員企業(yè)金融壹賬通發(fā)布Gamma O開放平臺，是金融業(yè)首個聯(lián)結(jié)金融機構(gòu)與科技服務(wù)商的智能開放平臺。此外，浦發(fā)銀行、興業(yè)數(shù)金、微眾銀行也紛紛發(fā)布其開放銀行新產(chǎn)品或新合作，通過場景拓展與生態(tài)互聯(lián)構(gòu)建“連接一切”的能力，全面推進開放銀行建設(shè)。

開放銀行代表著銀行的未來。開放銀行之下，銀行將加快把自身金融產(chǎn)品、服務(wù)以及科技能力等與合作平臺、場景嵌入融合，與掌握用戶資源的合作伙伴共享數(shù)據(jù)、算法、交易、流程或其他業(yè)務(wù)功能，為用戶提供更易觸達、更易使用的“無感”金融服務(wù)。

業(yè)內(nèi)專家表示，打造開放銀行，是一個戰(zhàn)略級而非戰(zhàn)術(shù)級的任務(wù)。從目前各銀行開放銀行實踐來看，很多變化和創(chuàng)新還僅僅停留在單純的產(chǎn)品或技術(shù)改造，下一步，需要在獲客、運營、風(fēng)控、科技、組織、文化等各個方面進行全方位變革，讓“開放銀行”成為銀行整體轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵性變量，實現(xiàn)對銀行整體價值鏈的重構(gòu)和商業(yè)模式的重塑。

來源：搜狐